利率一降再降 大额存单仍难求

利率一降再降 大额存单仍难求
大额存单越发遭到追捧。近来,北京商报记者查询发现,阅历了数次下调,多家银行长时刻限大额存单年利率已下行至3%左右,但出资者认购热心不减,“一单难求”、售罄成为常态,相对于活期存款,出资者越来越倾向于有期限的定时存款。在剖析人士看来,接下来,银行应合理操控定时化产品,保护存款商场正常竞赛次序,添加活期存款占比,满意商场多元化金融服务需求。\n\n\n  购买要拼手速\n\n  “资管新规”落地后,保本理财产品清零退出历史舞台,作为稳健出资的途径之一,大额存单逐步走俏商场,也遭到不同危险偏好出资者的喜欢。近段时刻以来,资本商场动摇较为显着,杨杨(化名)多方评价后,决议拿出一笔资金投向较为稳健的大额存单,不过在咨询多家银行客户经理后他发现,大额存单呈现了“一单难求”的状况,不只需求排队预定,并且拿着钱也纷歧定能买到。\n\n  大额存单是由银行向个人或组织发行的一种大额存款凭据,通常状况下个人20万元起投,期限从3个月至3年不等,与杨杨相同,最近出资者在购买大额存单时都会感遭到额度有限这一状况。北京商报记者在查询过程中发现,现在多家银行长时刻限大额存单额度较为严重,除了售罄、下线之外,还有银行规则,在购买大额存单时需求预定和验资。\n\n  “20万元起购的大额存单,3年期年利率为3.2%,立刻就下线。”一位银行客户经理发布大额存单引荐信息,北京商报记者注意到,这是一家股份制银行推出的大额存单,3年期到期年利率为3.2%。这位客户经理介绍称,“这是我行现在年利率最高的长时刻限大额存单,支撑提早支取和存单转让,且买且爱惜,后续上线时刻待定”。\n\n  一家国有大行客户经理也标明,“现在我行大额存单没有额度,仅周三敞开额度,需求客户提早预定,并需求提早来货台进行验资”。\n\n  针对买大额存单还得拼手速的现象,一位城商行客户经理标明,“未来存款利率下行是大概率事情,所以现在购买大额存单、定时存款确定收益的客户比较多。我行只在周四上午9点敞开大额存单额度,不过最近一段时刻没有额度了,现在大额存单很难抢”。\n\n  融360数字科技研究院剖析师刘银平在承受北京商报记者采访时标明,大额存单额度收紧或许有以下几方面原因:一是接近年底,部分银行大额存单额度吃紧,发行数量及额度下降;二是大额存单本钱相较于一般定存高一些,从降本钱的视点考虑,部分银行会操控高本钱存款的发行量价水平;三是跟着存款利率走低,储户倾向于购买长时刻存款利率以确定当时相对较高的利率,长时刻大额存单愈加吃香。\n\n  利率仍有下行空间\n\n  大额存单除了能够经过线下货台预定处理,还能够在线上经过手机银行App直接购买。北京商报记者整理发现,现在国有大行3年期大额存单年利率遍及为3%左右,且额度相对紧俏。\n\n  以工商银行为例,该行手机银行App大额存单专区为出资者展现了多款大额存单,年利率在1.6%-3.1%左右,存入期限分为1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年,起存门槛在20万-200万元不等。其间,有多款产品为新客专享,仅面向自成为工商银行客户之日起6个月内的新客出售。\n\n  股份制银行大额存单年利率遍及在1.8%-3.3%左右,有部分银行在售大额存单品种缺乏,例如,广发银行在售大额存单仅有两款,一款为20万元起购,3年期存期年利率为3.3%;另一款为100万元起购,3年期存期年利率相同为3.3%。民生银行大额存单列表中则未有3年期产品在售。\n\n  在查询过程中,更有多位客户经理泄漏称,大额存单利率未来还有下调空间。一位城商行客户经理标明,“长时刻限大额存单年利率由4%跌到3%只用了不到3年时刻,未来大额存单利率下行是大概率事情”。另一位股份制银行客户经理也持有相同观念,她标明,“未来存款利率或许还会进一步下降,要想确定收益主张早做规划,大额存单是比较好的挑选”。\n\n  本年4月,商场利率定价自律机制鼓舞中小银行下调存款利率起浮上限,在这之后,国有银行、股份制银行就连续加入到存款产品利率下调部队,将大额存单利率遍及下调0.1至0.3个百分点,9月银行定时存款利率连续下调后,大额存单利率再次走低。现在,更有银行长时刻限大额存单利率已降至3%以下。\n\n  对此,光大银行金融商场部微观研究员周茂华指出,未来存款利率走势还和微观经济、方针、商场供求与各银行运营状况有关。接下来各家银行在依据本身状况调整存款利率时,将更倾向于先调整长时刻限定存、大额存单、结构性存款等利率。\n\n  刘银平猜测,本年以来,大额存单各期限存款利率都呈下降趋势,银行净息差水平继续收窄,下降高本钱存款量价水平是许多银行优化存款结构、下降存款本钱的战略之一,未来大额存单利率或进一步小幅下行。\n\n  进步活期存款占比\n\n  利率下行,大额存单却“一单难求”,种种痕迹都标明,相对于活期存款,出资者越来越倾向于有期限的定时存款,这也让不少业界观念以为,银行存款定时化年代降临。\n\n  “一般来说,银行存款定时化占比上升将显着添加存款归纳负债本钱。这或许与全体微观经济和商场动摇有关,并不意味着长时刻趋势。”在周茂华看来,银行应合理操控定时化产品,保护存款商场正常竞赛次序,添加活期存款占比;数字化转型进步金融服务功率;立异金融产品,满意商场多元化金融服务需求,以促进活期存款添加;活跃推动中间业务开展,为银行带来尽或许多的活期存款。\n\n  在2022年中期成绩发布会上,也有多位银行高管标明,下一步,要进步活期存款占比。例如邮储银行行长刘建军标明,在负债方面要继续推动负债本钱下降,特别是要进步活期占比,加大财富办理的查核牵引力度,经过财富办理来进步活期存款占比,一起继续压降中长时刻存款规划和利率。\n\n  不过,添加活期存款占比是一项长时刻且艰巨的使命。正如刘银平所言,大中型银行在这方面布局较早,重在源源不断,有利于继续运营,比方进步住房贷款、工薪卡、商户结算、居民代缴的份额,支撑信用卡主动还款功用,招引ETC、电子社保卡客户等,对进步活期存款占比都有必定协助。部分银行还与电商渠道协作,挑选用银行的储蓄卡付出有必定优惠办法,银行对客户进行分级办理,财物到达不同规划有相应的奖赏,比方赠送加油卡、咖啡券、积分、抽奖等。\n\n  北京商报记者 宋亦桐【修改:刘阳禾】